Pour les plus « anciennes » banques en ligne (Axa Banque, Boursorama Banque, ING Direct, Fortuneo), les livrets bancaires se sont révélés  comme une arme efficace de conquête de clientèle. Quand on survole la grille tarifaire de ces établissements, on ne repère pas de frais de tenue de compte systématiques (sauf chez C-Zam, 1 € par mois). N26, elle, offre 15 € pour un parrainage. Aucuns frais de tenue de compte et accès à Sogexia Club. La convention de compte courant permet de faire la lumière sur les engagements réciproques, les services proposés et les frais de manière contractuelle. Les banques en lignes sont les plus généreuses sur la prime de bienvenue pour les nouveaux clients. Créé en 1795, l’Institut de France a pour mission d'offrir aux cinq Académies un cadre harmonieux pour travailler au perfectionnement des lettres, des sciences et des arts, à titre non lucratif. Réservée aux nouveaux et/ou anciens clients, cette offre ne s’applique généralement que pendant 2, 3 ou 6 mois pour un versement limité à 25 000, 50 000, 75 000, voire 100 000 €. : Par exemple, pour avoir la gratuité de la carte Visa (pas celle de base, accordée sans conditions), Boursorama Banque demande 2 500 € déposés sur les comptes, ING Direct 5 000 €. Résultat, l’ergonomie de leur application mobile est régulièrement revisité et les fonctionnalités s’améliorent sans cesse. La majorité des établissements sans guichet accepte de pratiquer le découvert autorisé, et tous s’alignent sur le même barème : 7 ou 8 % par an. L’offre est volontairement simple avec un seul produit proposé par famille de placement : un livret d’épargne, un contrat d’assurance vie, un crédit immobilier ou un prêt à la consommation. Rien n’est plus facile que de gérer en toute liberté son compte bancaire au quotidien ! La carte de débit à autorisation systématique est le type de carte le plus populaire que ce soit pour les adultes comme pour les mineurs. Vous trouverez des graphiques sous le tableau par pays et le tableau de l'évolution mondiale jour par jour sous ces graphiques. Ce détail est important pour ceux qui voyagent souvent vers d’autres continents. Leur parcours client a été pensé uniquement pour un mobile. Ceci reste vrai que le compte bancaire soit lié à votre carte ou que l'ado soit titulaire de son propre compte courant. Ci-dessous, l'évolution par an (depuis 2012) des créations et suppressions d'entreprises en France, par mois avec des courbes en moyenne mobile de 12 mois afin de voir l'évolution et les tendances, idem par semaine avec des moyennes mobiles sur 4 semaines. La plupart ne facturent pas les opérations en ligne, de frais de tenue de compte, la détention d’une carte bancaire internationale de base et les retraits dans les distributeurs automatiques de billets (DAB). Si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne pour qu’elle devienne votre banque principale, ne fermez pas tout de suite votre ancien compte. À la question « Quelle banque choisir ? Pour l'ouverture d'un compte bancaire dans une néo-banque tout se fait depuis son smartphone sans justificatif de domicile. Le fait est que près de 4 millions de personnes en France ont déjà un compte dans une banque en ligne et, selon plusieurs études, d’ici à 2020, ce sont plus de 10 millions de clients qui ouvriront un compte dans une telle banque. Attention : certains cadeaux de bienvenue sont soumis à conditions. Un conseiller va ensuite vérifier ces documents et, si tout est correct, le compte est ouvert en quelques minutes et la carte bancaire vous parvient, par courrier recommandé, quelques jours plus tard. D’autres critères plus objectifs concernent le menu des services. We would like to show you a description here but the site won’t allow us. Seules quelques banques acceptent d’ouvrir un compte professionnel. Même tarif chez ING Direct, si le compte dispose chaque mois de moins de 1 200 € de versement ou de moins de 5 000 € d’encours. Un enfant de moins de 16 ans ne peut pas ajouter directement de l'argent sur son compte. Sont-elles fiables ? D’autres canaux de communication sont à votre disposition pour contacter la banque : le conseiller virtuel (qui, lui, ne dort jamais), les courriels, les SMS, les messageries instantanées via l’application mobile de la banque et les réseaux sociaux (Facebook, Twitter). Une politique marketing « agressive » sur ce plan est toutefois principalement le fait des banques en ligne. Sachez qu’il existe des critères subjectifs tels que le temps de téléchargement, l’univers graphique, la qualité de la navigation et la présentation, le parcours à suivre avec quelques pressions de doigt. Le placement via des plateformes de crowdfunding a fait son entrée par la petite porte chez les banques en ligne. Quant aux frais de gestion, ils sont plus modérés qu’ailleurs. Il vous en coûtera, selon les enseignes, entre 6 € (N26) et 15 € (ING Direct). Il y en a forcément une près de chez vous. Présentation de l’UFC-Que Choisir En revanche, elles sont moins nombreuses à distribuer des crédits renouvelables (Axa Banque, Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct, Monabanq). Le crédit immobilier est notamment proposé chez Axa Banque, Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct et Hello Bank. Voir le site de Xaalys, Carte de paiement et compte gratuits à partir de 7 ans liés au compte Revolut du parent ou du tuteur. De fait, il est aujourd’hui possible de ne posséder qu’un seul compte bancaire dans une banque en ligne car elles deviennent de plus en plus généralistes en proposant, parallèlement au compte courant, des crédits, des produits d’épargne et parfois aussi des produits d’assurance. Voir le site de Xaalys, Une offre gratuite sans condition de revenus dans une banque familiale. Par ailleurs, cette idée est-elle totalement juste ? Toutefois, ces tarifications sont souvent plus douces que dans les banques traditionnelles. C'est un dictionnaire pour les mots croisés et mots fléchés. Ainsi, note l’étude, si le digital est privilégié pour les opérations courantes telles que les virements ou la gestion de l’argent au quotidien – essentiellement pour la réactivité qu’il permet – le contact humain, sur place ou à distance, reste irremplaçable, quel que soit l’âge, lorsqu’il s’agit d’opérations plus sensibles comme la résolution d’un problème, la demande de conseil ou encore la souscription d’un prêt immobilier. Toutefois, la plupart des enfants continuent à utiliser un compte bancaire pour mineur. Mieux vaut toujours surveiller les offres des banques traditionnelles qui, à tour de rôle, sont agressives et compétitives sur ce terrain. Contrairement aux banques à guichets, vous aurez toujours moins de choix. Une étude Ipsos, publiée par la Société générale en février 2018, indique que si les Français utilisent de plus en plus souvent le digital, ils revendiquent le droit à l’utilisation simultanée des deux possibilités : digital et contact humain. Pour un consommateur, choisir ces…, Les clients des nouveaux acteurs du secteur bancaire, tels que Nickel, Revolut, N26 ou Orange Bank, sont-ils protégés en…, Cumuler les avantages d’une « fintech » (ou néo-banque) et d’une banque classique, telle est l’ambition d’Orange Bank……, Association indépendante de l’État, des syndicats, des producteurs et des distributeurs depuis 1951, Actus, tests, enquêtes réalisés par des experts. Par ailleurs, les frais conditionnels qui mettent à mal la gratuité de la carte de base restent très inférieurs aux frais de tenue de compte prélevés par les réseaux traditionnels : une centaine d’euros par an, en moyenne, pour une carte internationale. Elles ont l'inconvénient de prélever des frais bancaires : frais de tenue de compte et agios. Carte bancaire personnalisable, sans aucuns frais sur les paiements à l’étranger et incluant une assurance casse de l’écran de smartphone. Plus agiles que les « vieilles » banques, elles ont intégré l’omniprésence du téléphone dans nos modes de vie et de consommation. Les banques en ligne sont réputées proposer des services gratuits, mais bon nombre d’opérations ou demandes particulières sont facturées. - Comparez les tarifs des banques en ligne, Actualité - La détresse des clients, Enquête Pour les banques classiques, le banquier réalisera l'opération pour vous. Les grands groupes bancaires n’ont pas voulu rater le train de la modernité et, souvent parallèlement à l’ouverture d’e-agences, ils ont créé des banques à distance capables de séduire les nouvelles générations de clients. Un convoi de deux véhicules, en provenance de Bria, et à destination de Bambari, est tombé dans un guet-apens tendu par un groupe des malfaiteurs… Société Droits réservés. Voir le site de Monabanq. Vous avez un litige ? Un grand nombre d’opérations sont quand même facturées (cf. Certaines enseignes (Hello Bank) revendiquent une équipe d’interlocuteurs spécialisés destinés à répondre à des demandes spécifiques (prévoyance, assurance vie, crédits). - Emrys veut devenir une néobanque, selon l’enquête 2018 de l’UFC-Que Choisir sur les tarifs bancaires, Droits de reproduction et de diffusion réservés. Ces acteurs ne proposent pas tous, comme c’est le cas dans une banque à guichets, un montage « sur mesure » avec une combinaison de prêts réglementés (Plan épargne logement, prêt à taux zéro), de prêts aidés (Action logement, département, ville) ou un crédit permettant d’acheter un bien neuf ou de construire une maison. Attention : les tarifs sont bas, mais il est impossible de les négocier. De plus, elles donnent un accès facile et simple à une mine d’informations utiles (actualité économique, historique de marchés financiers, analyse de valeurs…) pour gérer son portefeuille en temps réel. Il vous suffit de scanner ou de photographier vos justificatifs (carte d’identité et justificatifs de domicile et de revenus). À savoir : les néo-banques – les dernières arrivées sur le marché – ne proposent pas de placements financiers. Pour limiter la facturation des retraits dans la zone euro, mieux vaudra retirer l’argent chez le buraliste : la ponction ne sera alors que de 0,5 €. Il ne faut pas hésiter à négocier les frais de … De fait, le compte bancaire pour ado s'impose progressivement dans toutes les familles. Chez Axa Banque, aucune prime de bienvenue pour les nouveaux clients, à l’exception des étudiants qui voient leur compte crédité de 40 €. C’est tout de même le cas de N26, Revolut et Boursorama. comparateur de banque, banque en ligne, comparateur assurance habitation. Ces e-agences ont été créées pour satisfaire le désir de certains clients (les plus jeunes, en général) souhaitant un rapport dématérialisé à leur banque et désirant contacter un conseiller de clientèle en dehors des heures de bureau. Toutes sont joignables par téléphone 6 jours sur 7 avec des plages horaires plus étendues que celles des heures d’ouvertures des agences. Et pour finir un graphique par jour sur les 2 dernières années. Bienvenue sur la page Boursorama, portail d'informations économiques et financières. Si ce n’est pas le cas, certaines banques prélèvent des frais. La souscription du contrat d’assurance vie s’effectue bien sûr à 100 % en ligne. En 4 ans, cette offre s’est étoffée. Ex. Le paiement sans contact avec smartphone se démocratise, même s’il n’est pas encore disponible chez toutes les banques en ligne. Des coordonnées sont disponibles sur les sites web de ces banques. Pour sélectionner l’application qui vous convient ou tout du moins celle avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise, donnez-vous un peu temps ou accordez-vous une période de test. Il est même accessible aux personnes frappées d’interdiction bancaire. Mieux vaut repérer ceux que vous utilisez le plus fréquemment afin de savoir s’ils ne feront pas gonfler la facture de base. La majorité des grandes banques à distance sont des filiales de banques traditionnelles, de compagnies d’assurance ou d’opérateurs de téléphonie mobile. C’est un peu l’inverse des banques traditionnelles, qui proposent un peu de digital et beaucoup d’humain : elles misent sur beaucoup de digital et un peu d’humain. Le retrait de liquidités à un distributeur d’un pays de la zone euro ne coûte rien dans la majorité des enseignes (Axa Banque, Fortuneo, BforBank, Boursorama Banque, Orange Bank), néanmoins quelques-unes se distinguent. Voir le site de Boursorama Banque, Carte de débit MasterCard bleue, application mobile d’éducation financière et 2 IBAN français : 1 pour l’enfant et 1 pour les parents. Nombre de décès dans la base : 25 277 698 Nombre de prénoms de décédés distincts : 238 529 En raison de leur modèle sans guichet, les banques en ligne ont toujours une longueur d’avance sur les enseignes historiques. Le financement de travaux « secs » n’est parfois pas possible (Fortuneo, ING Direct). Zéro commission de change, Zéro frais à l’étranger. Autant le savoir ! Il convient de demander à sa banque ce qu'elle est en mesure de proposer pour son enfant. Attention : il faut respecter les conditions d’utilisation de la carte liées à sa fréquence d’utilisation comme moyen de paiement. Ainsi, Axa Banque est filiale de la compagnie d’assurance Axa, Boursorama Banque de la Société générale, BforBank du Crédit agricole, Fortuneo du Crédit mutuel Arkéa, Hello Bank de BNP Paribas, ING Direct de la banque néerlandaise ING, Monabanq du Crédit mutuel CIC, Orange Bank du groupe de téléphonie Orange. Apple a tiré le premier avec son application Apple Pay. Pour se démarquer des acteurs existants, les nouveaux entrants jouent la carte du zéro papier, de l’innovation technique et de la singularité. Elles ne facturent pas de frais d’entrée, de frais sur versement ni même de frais d’arbitrage. Quant à Nickel, il prélève (comme en France) systématiquement 1 € à chaque sortie d’argent. l’UFC-Que choisir vos propose toute une palette de solutions pour y répondre, en ligne depuis chez vous ou en vous rendant dans l’une de nos associations locales. Du côté de C-Zam, on fait payer au client 1 € par retrait « déplacé », c’est-à-dire réalisé ailleurs que dans les DAB de Carrefour Banque et de BNP Paribas. Faites votre choix parmi les films, séries TV, reportages ou documentaires qui seront diffusés ce soir à la télé et concoctez-vous une soirée TV réussie ! À savoir : certaines enseignes (Monabanq, N26) pratiquent des tarifs plus doux sur les retraits de devises pour un client premium détenteur d’une carte ou d’un compte haut de gamme. Comment retrouver votre numéro d’abonné ? Voir le site de Revolut, Une néo-banque gratuite, pour les mineurs et leurs amis à partir de 13 ans, qui permet de récupérer une partie de l’argent dépensé. Nouvelles sur le marché, elles proposent des comptes courants avec carte bancaire classique prioritairement accessibles via des applications mobiles de dernière génération (sur smartphone), mais sont aussi accessibles par Internet. D’ailleurs, ces banques sans guichet ne proposent pas de packages bancaires forfaitaires « clés en mains » réputés inutiles et coûteux. C’est d’ailleurs une stratégie marketing assumée de ces acteurs. Cartes crypto, Recevez les offres limitées directement dans votre boite mail, 2/3 des comptes sont ouverts par les mamans. Cartes bancaires pour particuliers Elle comprend un compte courant, une carte de paiement et une application mobile pour 2 €/mois. L'aspect pédagogique d'une banque mobile pour enfant est un support essentiel de son éducation financière. En toute logique, la jeune génération est aujourd’hui leader parmi la clientèle… mais dans quelques années, elle aura vieilli et tout un chacun sera peut-être prêt à n’avoir qu’une banque en ligne. Le taux de mortalité est de 2,16%, le taux de guérison est de 56,82% et le taux de personnes encore malade est de 41,02% Pour consulter le détail d'un pays, cliquez sur l'un d'entre eux dans le tableaux ci-dessous. Voir le site de Vybe, Carte Visa Classic payante ou carte de retrait gratuite avec la possibilité de déposer des chèques et des espèces sur son compte. Mais la catégorie de la carte dépend des revenus ou des encours. Une clientèle qui pourrait bien leur échapper pour se tourner vers les versions originales moins chères, d’autant plus facilement depuis le 6 février 2017 et l’obligation pour les banques (inscrite dans la loi Macron) de proposer un service gratuit d’aide à la mobilité bancaire. En 2017, les rendements ont été compris entre 1,7 et 3 % tandis que le rendement moyen du marché affichait 1,8 %. Elle concerne presque toujours le financement d’un bien ancien sans aucune possibilité de négocier le taux, qui dépend du montant et de la durée. Pour la majorité des acteurs, la note comprend souvent des frais fixes forfaitaires (souvent 1, 50 ou 2 € par retrait) plus des frais variables compris entre 1,7 et 2 % du montant de l’opération. Toute la relation est dématérialisée – via Internet ou la téléphonie mobile – même si des conseils par téléphone peuvent exister. Pour être activé, le compte C-Zam doit être acheté dans les magasins du groupe. Par ailleurs, l’Autorité des marchés financiers (AMF), régulateur national, veille aux conditions générales et au respect des procédures et des obligations liées au statut bancaire. C'est l'avantage principal d'un compte bancaire pour ado. Ces e-agences accordent parfois des ristournes sur les tarifs, mais pas toujours et, en tout cas, pas de façon aussi avantageuse que les vraies banques en ligne qui ont « cassé les prix ». Une nouvelle fonctionnalité permet de rembourser un repas au restaurant ou une place de cinéma à un ami via un simple SMS (envoyé depuis l’application de son téléphone). Bientôt, l’intelligence prédictive permettra tout cela avec l’envoi de leur part de davantage de messages, de conseils et de notifications. C’est le cas de N26 qui (comme en France) fait payer à ses clients 2 € par opération dès le 6e retrait par mois. Peuvent-elles vraiment remplacer les agences bancaires classiques ou leur sont-elles complémentaires ? Voir le site de Pixpay, Application d’éducation financière sans carte de débit pour apprendre à gérer un budget sans risque. Elles s’appellent N26, Compte C-Zam, Revolut, Nickel, Orange Bank ou Fortuneo, Axa Banque, Monabanq, ING Direct,…, Les banques en ligne mettent toujours en avant leurs nombreux tarifs gratuits. Enfin, chez N26, les retraits sont gratuits jusqu’à 5 par mois, puis coûtent 2 € à partir de la 6e opération. Par exemple, Hello Bank et Monabanq offrent 100 € au parrain (et jusqu’à 170 € au filleul), Axa Banque (à partir de juillet 2018) 80 € au parrain et 80 € au filleul pour toute ouverture d’un compte équipé d’une carte et d’un livret bancaire.